在当今智能支付的时代背景下，数字人民币为社会带来了便利性和低成本的支付方式，同时也给金融行业带来了新的反洗钱挑战。本文结合某地方商业银行等真实案例，提出构建反洗钱防线的三大策略，即“人防”“技防”与“智防”，旨在防范数字人民币的洗钱风险，促进金融市场的健康有序发展，为保卫金融市场环境和维持市场秩序与安定作出贡献。

　　一是中心化管理、双层运营。数字人民币采取“央行——指定运营机构”的双层运营模式。中国人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字钱包开立、数字人民币兑换和流通服务。二是低成本、支持银行松耦合。不会产生数字人民币的兑出、兑回服务费，与实物人民币管理方式一致，且不需银行账户即可开立数字人民币钱包。三是以广义账户体系为基础。通过手机号注册账号，选择运营银行机构、设置密码后即可开通数字钱包，随时开通、随时注销。四是可控匿名性。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，保证数字人民币系统最少可以追踪到钱包对应的手机号码，此外，身份识别强度的不同，可大致分为不同等级的钱包（表1）。

　　2024年以来，某地方商业银行监测到几起数字人民币洗钱事件，总结有以下几方面特征。一是可疑客户涵盖中老年人签约社医保代扣人员，和年轻的异地户口贷款客户；二是银行卡使用之初是正常的，忽然地集中转入、分散转出；三是通过数字钱包进行小额测试；四是回访客户，都称网上认识的做贷款被骗通过小额测试的方法，进行刷贷款流水，被骗理由口径一致。

　　从社会其他数字人民币典型洗钱案例也可以了解到，许多不法分子利用数字洗钱的典型模式，一是“做贷款”“刷流水”“网购补贴返现”等形式欺骗受害者转账至数字人民币钱包账户中；二是诈骗分子通过短信、电话、AI视频、语音等方式冒充公检法部门，要求受害者接受调查，并称将资金转入“XXX部门/法院/政府”的数字人民币钱包账户中，但却是诈骗分子收款账户。

　　数字人民币需要金融从业人员不断加强反洗钱的工作力度，不断更新反洗钱的方式方法，打击数字人民币洗钱犯罪活动，维护社会的和谐与稳定。因此，如何在数字人民币发展的过程中，根据发生的数字人民币洗钱案例，不断归纳总结反洗钱工作经验，多渠道、多维度地完善与创新数字人民币反洗钱的工作策略与机制，是我们数字人民币反洗钱工作中重要的发展方向。

　　在第一次进行客户识别与尽职调查后，开立相应等级的数字人民币钱包，并对其绑定的银行卡账户进行分类分级，较为完善。但在此之后，客户发生变化，交易类型与特征也发生变化，那就需要及时做好更新工作，不然缺乏长期客户识别和尽职调查工作，会导致反洗钱工作的滞后性。

　　金融机构中，以银行为例，不同银行系统的监测交易模型与风险评级模型大不相同，尤其是数字人民币模型的普及度缺乏普及性，目前大部分银行在银行账户监测模型方面比较成熟，但是数字人民币钱包兑出、兑回以及转账的交易操作上的模型监测普及度较低，需要引起重视。

　　各家金融机构间的数字人民币洗钱案例缺乏共享的平台与大数据系统支撑。许多家银行间的可疑客户信息不是共享的，或多或少对甄别客户有些阻碍，对于跨省、跨境的客户群体，金融机构在面临这些群体时，就会导致无法快速有效地甄别客户群体的信息与风险。所以客户大数据共享上的滞后性需要得到改善。

　　一是完善客户身份识别。开立不一样的等级的数字人民币钱包，在目前已有的要求下，更加需要对客户开展长期性的身份识别。其中，需要金融机构不断梳理与整合客户信息的变动与更新，做好对客户连续交易的持续性监测；对存在风险的可疑客户，采取进一步的调查措施，以确保数字钱包开立的安全性和合规性。

　　二是做好数字人民币钱包升级的尽职调查。在尊重与保护客户隐私的前提下，做好尽职调查。首先，要确保客户身份的真实性，防止犯罪分子利用虚假身份注册和使用；其次，对客户的交易行为进行持续的监测，通过用户的交易金额、频率与应用场景等因素来评估用户的风险等级，从而能够捕捉到异常交易和可疑行为；最后，要了解客户资金的来源和用途，了解用户资产金额来源的合法性和合规性，防止客户被动卷入洗钱等违法犯罪活动。做到长期的客户识别工作中，询问用户开立、升级钱包的用途和目的，确保资金用途合法合规。

　　三是公众教育与宣传引导。金融行业的从业人员在做好洗钱与反洗钱教育的同时，还要增加组织有关数字人民币与数字人民币钱包概念的主题宣讲活动，有关人员做好定期与不定期的宣传与正确引导活动，使民众们不会因为不了解数字人民币概念，而对此类相关的兑出、兑回、转账等操作模糊概念，而导致被不法分子利用，最后被卷入到数字人民币洗钱活动中去。

　　一是优化交易监测模型。交易监测应当对以下要点逐渐完备与更新：用户身份识别与验证、交易行为分析、风险评估与预警与资金流动追踪。在此基础上，模型对交易进行风险评估，并根据设定的预警阈值，对数字人民币的资金流动进行追踪，确保数字人民币反洗钱工作的顺利进行。

　　二是完善客户风险评级模型。数字人民币钱包客户风险评级模型是要通过收集和分析客户的交易行为数据、资产金额来源、历史记录等多重维度的信息，对客户进行风险评级，以便金融机构能够采取对应的风险控制措施。同样要通过大数据分析、机器学习、知识图谱，着重关注好客户的大额、高频、跨境交易，并且将对手方风险性，也要纳入模型监测中去，才能更好地评估对手交易的风险级别，这样做才能够双向监控好数字人民币钱包的运作与走向，更好维护数字人民币钱包的资金流向的安全性。

　　二是金融业间信息整合共享。相关监管部门可以将管理的各个金融机构的数字人民币反洗钱案例分析整合，并实时对外发布，便于不同机构一同学习各类数字人民币反洗钱案例与特征，从而有助于每位金融行业从业人员对客户的甄别与定位。

　　重要提醒！2025年兵役登记工作将于2025年1月1日开始已经进行过兵役登记，有参军意向的可直接参加网上应征报名。依法服兵役和进行兵役登记是每个适龄公民应尽的光荣义务和神圣责任。《中华人民共和国兵役法》明确国家实行兵役登记制度，每名男性青年在年满18周岁时都要履行兵役登记义务。

　　来源：健康杭州 最近杭城的气温 一天天走低 忙活了一整天，洗个热乎乎的澡 再钻进暖暖的被窝，再舒服不过！ 然而不少人洗澡时 或多或少会犯些错 结果把本该舒服又养人的“养生澡”硬生生洗成了“伤身澡”冬天多久洗一次澡最好？洗澡频率主要根据个体的需求和偏好。

　　冷空气年底最后一个月冲业绩，先是上周末到货了一波，把粤北不少市县的最冷气温又打回了10摄氏度以下。今天冷空气影响减弱，气温开始回升，不过留给回温的时间也不多，新的冷空气们在排队了。

　　据国家税务总局海东市税务局党委纪检组、大通县监委消息:国家税务总局海东工业园区税务局三级高级主办(原党委书记、局长)许春生涉嫌严重违纪违法，目前正在接受国家税务总局海东市税务局党委纪检组纪律审查和大通县监委监察调查。

　　加强教师待遇保障，教育部等七部门印发《逐步加强尊师惠师工作的若干措施》

　　教育部新闻办12月10日发文称，近日，教育部、国家发展改革委、工业与信息化部、住房城乡建设部、文化和旅游部、国家卫生健康委、金融监督管理总局七部门联合印发《逐步加强尊师惠师工作的若干措施》，逐步加强教师待遇保障，提高教师政治地位、社会地位、职业地位。

　　近日多段“教授告深圳交警胜诉”的视频在各大视频平台传播甚至有视频称该教授“以一己之力舌战群雄”据了解这是广东深圳盐田区人民法院的行政案件庭审录像录像中原告摩托车主独自出庭应诉熟练引用法律条文与被告交警部门四名出庭人员展开激烈辩论网络上大量自媒体将完整录像切片但是据媒体最新报道视频

　　走失13年女硕士被收留？村民说法不一！男方堂哥称没有囚禁，曾登寻人启事

　　近日，“山西女硕士患精神分裂症走失被找回，已育有一儿一女”的事情持续引发关注。据当地警方通报，卜某于2011年5月从家中走失，后被山西省和顺县青城镇居民张某收留。相关情况正在进一步核实调查中。然而，大皖新闻记者注意到，此事在网上持续发酵。

　　当地时间12月9日，韩国号称最精锐特种部队“707特种任务大队”队长金炫兑上校现身首尔龙山区的国防部战争纪念馆，召开记者会。

　　在阅读此文之前，辛苦您点击一下“关注”，既方便您进行讨论和分享，又能给您带来不一样的参与感，感谢您的支持！编辑丨xk他是中国的一名富商，耗费8亿元完成了自己的梦想。可梦想落地成为现实的时候，他却在4年后莫名其妙的死去。他就是张晖，上个世纪末海南岛旅游业的龙头当家人。

　　1902年，孙耀庭出生在天津的一个贫苦家庭。原本他的家庭也算小富，家里有地，每日也没有吃穿困扰。家里唯一经济来源的丢失，让孙家这一大家子难以维持日常简单生活。